신용카드를 사용하다 보면 갑작스럽게 자금이 필요할 때 카드사의 대출 서비스인 카드론과 **현금서비스(단기카드대출)**를 고려하게 됩니다. 하지만 두 서비스는 금리와 상환 방식, 신용 점수 영향 등에 차이가 있어, 신중하게 선택해야 합니다. 또한, 기존의 높은 금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 방법도 알아두면 금리 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
1. 카드론과 현금서비스의 차이점
| 구분 | 카드론(장기카드대출) | 현금서비스(단기카드대출) |
|---|---|---|
| 대출 기간 | 6개월~5년(장기) | 1~3개월(단기) |
| 금리 수준 | 6~18%대(상대적으로 낮음) | 15~23%대(높음) |
| 신용 점수 영향 | 신청 시 신용평점 조회 반영(영향 있음) | 빈번한 이용 시 신용평점 하락 가능 |
| 상환 방식 | 원금+이자 할부 상환 | 다음 달 일시 상환 |
| 대출 한도 | 신용등급에 따라 차등 적용(높음) | 카드 한도 내에서 사용(낮음) |
| 승인 절차 | 심사 필요(1~2일 소요) | 심사 없이 즉시 사용 가능 |
👉 정리하자면
- 카드론은 장기 대출로 금리가 낮고, 원금과 이자를 나눠 갚을 수 있어 부담이 적지만, 심사를 거쳐야 합니다.
- 현금서비스는 단기 대출로 빠르게 이용할 수 있지만, 금리가 높고 다음 달 바로 상환해야 하는 부담이 있습니다.
2. 카드론과 현금서비스를 이용할 때 주의할 점
① 신용 점수 관리
카드론을 신청하면 신용 조회가 이루어져 신용 점수에 영향을 줍니다. 특히 현금서비스를 자주 이용하면 신용 점수가 급격히 하락할 수 있습니다.
② 연체 시 신용 등급 급락
둘 다 연체하면 신용 등급이 크게 떨어지고, 연체 기간이 길어지면 금융권 대출이 어려워질 수 있습니다.
③ 이자 부담 고려
현금서비스는 이자가 높고 상환 기간이 짧아 부담이 크므로 장기적으로 돈이 필요할 경우 카드론을 이용하는 것이 유리합니다.
3. 카드론·현금서비스에서 저금리 대출로 갈아타는 방법
① 저금리 대환대출 이용하기
카드론이나 현금서비스보다 금리가 낮은 금융권 대출로 변경하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
✔ 추천 저금리 대출 상품
- 햇살론(서민금융진흥원) → 연 10~11%대
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 낮은 사람 대상
- 새희망홀씨(시중은행) → 연 6~10%대
- 신용 등급이 낮아도 이용 가능
- 직장인 신용대출(은행) → 연 3~6%대
- 급여이체 계좌를 이용하면 금리 우대 가능
✅ 카드론 금리가 10% 이상이라면, 저금리 대출로 갈아타는 것이 유리합니다.
② 카드사 간 대환대출 비교하기
같은 카드사에서 더 낮은 금리의 카드론을 받을 수도 있습니다. 또는 다른 카드사의 카드론 금리를 비교해 보고 금리가 낮은 곳으로 변경하는 것도 방법입니다.
✔ 카드론 대환대출 시 고려할 사항
- 신규 카드론 금리와 기존 카드론 금리 비교
- 대출 한도 내에서 갈아탈 수 있는지 확인
- 기존 대출 상환 후 추가 대출이 가능한지 검토
③ 대출 갈아타기 전 신용 점수 관리하기
저금리 대출을 받으려면 신용 점수를 높이는 것이 중요합니다.
- 신용카드 사용액을 줄이고, 연체 없이 상환하기
- 현금서비스 이용을 줄이고, 할부 대신 일시불 사용하기
- 기존 대출을 꾸준히 상환해 신용도를 높이기
4. 결론: 카드론과 현금서비스는 신중하게 사용하고, 저금리 대출로 갈아타기
- 카드론은 금리가 낮고 장기 분할상환이 가능하지만, 신용도에 영향이 있음.
- 현금서비스는 즉시 대출이 가능하지만, 금리가 높고 신용 점수에 악영향을 줌.
- 저금리 대출로 갈아타는 것이 최선의 방법이며, 새희망홀씨, 햇살론 같은 정책 대출을 적극 활용하는 것이 좋음.
- 대출을 갈아타기 전에 신용 점수를 관리하고, 여러 대출 상품을 비교하여 가장 낮은 금리를 선택하는 것이 중요함.
📌 가장 중요한 것은 무리한 대출을 피하고, 대출을 갚을 수 있는 계획을 세우는 것입니다!