개인회생 절차를 진행하면서도 예상치 못한 자금이 필요할 수 있습니다. 이러한 상황에서 어떤 금융사에서 대출이 가능한지, 어떤 조건이 필요한지, 그리고 승인율을 높이기 위한 방법은 무엇인지 알아보겠습니다.
개인회생 중 대출의 중요성
개인회생은 과도한 채무로부터 벗어나기 위한 법적 절차입니다. 그러나 회생 절차 중에도 긴급한 자금이 필요할 수 있습니다. 이러한 상황에서 적절한 대출을 통해 생활의 안정을 도모하는 것이 중요합니다.
대출 가능한 금융사와 조건
1. 신용회복위원회 성실상환자 대출
지원 대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람
대출 한도 및 조건
- 생활안정자금: 최대 1,500만 원
- 학자금: 최대 1,000만 원
- 대출금리: 연 4.0% 이내 (학자금은 연 2.0% 이내)
- 상환방식: 최대 5년 이내 원리금 균등분할 상환
신청 방법
- 신용회복위원회 콜센터 문의
- 신용회복위원회 홈페이지를 통한 온라인 신청
2. 저축은행 및 캐피탈사 대출
웰컴저축은행 '웰컴희망대출'
- 대출 대상: 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산 면책 결정된 사람
- 대출 한도: 최저 50만 원 ~ 최고 7,000만 원
- 대출 금리: 연 11.90% ~ 19.90%
- 대출 기간: 6개월 ~ 5년
- 상환 방식: 원리금 균등분할 상환
동양저축은행 '신용대출(개인회생, 신용회복자)'
- 대출 대상: 미납 회차 없이 10회차 이상 변제금 납부, 현 직장 3개월 이상 근무, 연 소득 2,000만 원 초과 소득증빙 가능한 사람
- 대출 한도: 최대 5,000만 원
- 대출 금리: 연 19.90%
- 대출 기간: 최대 60개월
- 상환 방식: 원리금 균등분할 상환
3. 서민금융진흥원 지원 상품
햇살론15
- 대상: 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연 소득 3,500만 원 이하인 사람
- 한도: 최대 700만 원
- 금리: 연 15.9% (성실상환 시 매년 1.5%p~3.0%p 금리 인하 혜택)
- 상환 방식: 3년 또는 5년 원리금 균등분할 상환
승인율을 높이는 방법
1. 꾸준한 소득 증빙
대출 심사에서 가장 중요한 부분은 소득 증빙입니다. 근로소득자, 사업자, 프리랜서 등 각자의 상황에 맞는 소득 증빙 서류를 철저하게 준비해야 합니다.
2. 변제금 납부 이력 관리
개인회생 변제금을 연체 없이 납부하면 신뢰도가 증가하여 대출 승인 가능성이 높아집니다. 최소 6개월 이상 연체 없이 납부하는 것이 좋습니다.
3. 신용정보 개선 노력
신용점수가 낮더라도 체크카드 사용, 통신비 및 공과금 자동이체 등록, 기존 채무 정리 등을 통해 신용점수를 향상시키는 노력이 필요합니다.
4. 적절한 금융사 선택
개인회생 대출 승인율이 높은 금융사를 선택하는 것이 중요합니다. 각 금융사의 조건을 비교하여 자신에게 맞는 곳을 선택해야 합니다.
간단 정리
| 금융사/상품 | 대출 대상 | 대출 한도 | 대출 금리 | 상환 방식 |
|---|---|---|---|---|
| 신용회복위원회 성실상환자 대출 | 개인회생 12개월 이상 성실 상환자 | 최대 1,500만 원 | 연 4.0% 이내 | 원리금 균등분할 상환 |
| 웰컴저축은행 '웰컴희망대출' | 소득증빙 가능한 개인회생자 | 최대 7,000만 원 | 연 11.90% ~ 19.90% | 원리금 균등분할 상환 |
| 동양저축은행 '신용대출' | 10회차 이상 변제금 납부자 | 최대 5,000만 원 | 연 19.90% | 원리금 균등분할 상환 |
| 햇살론15 | 신용평점 하위 20% 또는 연 소득 3,500만 원 이하 | 최대 700만 원 | 연 15.9% | 3년 또는 5년 원리금 균등분할 상환 |
개인회생 중에도 대출을 받을 수 있는 방법은 다양합니다. 하지만 무리한 대출보다는 자신의 상황을 충분히 고려하고, 변제 계획을 세워서 대출을 이용하는 것이 중요합니다.